防堵銀行將「存款」大量轉為「保費」，保險局將祭出3招，調降責任準備金利率，嚴禁費差損、調降銀行通路佣金

類定存保單 金管會下重手

2016年10月19日 04:10

彭禎伶／台北報導

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今年各月新契約保費及銀行賣保單情況

金管會三招力阻存款變保費

為防堵銀行將「存款」大量轉為「保費」，保險局將祭出3招，首先調降責任準備金利率，保費調漲1～2成；其次嚴禁費差損、調降銀行通路佣金；另也新增具高度儲蓄性質保單（類定存保單）將調降利率至1.25％、甚至0.75％。預期明年想靠保單賺取比銀行定存更高利率，恐怕「難上加難！」

保險局長李滿治昨（18）日表示，目前這些措施尚在研議中，近日將密集開會討論，盼爭取10月底前定案，讓壽險業者有充裕的時間準備明年的新保單。

李滿治指出，近年來銀行資金大量倒往壽險公司，未來若升息，保戶可能提早解約，造成壽險體系流動性風險；另若長期不升息，保單卻保證高利率，也可能造成壽險公司清償能力出問題。

壽險業者表示，根據保單責任準備金公式，明年新台幣保單利率要調降2碼（0.5個百分點）、美元保單降1碼（0.25個百分點），保費及保單報酬率已會影響，加上第三招即具有高度儲蓄性質的保單再進一步降利率，「明年傳統不分紅儲蓄險，已做不出有競爭力的商品」。明年可能是利變型保單的天下，高保證利率保單將會絕跡。

壽險公會統計，今年前9月壽險新契約保費9,723億元，銀行通路貢獻4,993億元、占51％以上；而高儲蓄性質的壽險保單，估計前9月銷售約2,500億元，利變壽險則有4,408億元、利變年金825億元，一次繳入高額保費的躉繳利變商品達近4,000億元，這些保單，保險公司一年須給予1.5～2％不等的報酬率，若市場利率攀高或有其他更好商品，保戶可能第七年，甚至更早就解約走人。

保險局擔心這種商品影響壽險公司的財務健全，除了打算依市場利率調降保單責任準備金，且不准壽險公司祭出高佣金吸收保費，第三招則是要將保單跟養老險比較，一旦確定有高儲蓄比重，即判定是「類定存保單」，保單利率須降至1.25～0.75％以下，將影響保單年化報酬率，未來保證利率部分恐難有1％以上的投報率。

李滿治強調，考慮保費調漲幅度、對保險市場的衝擊及壽險業務員生計，目前初步不考慮限制解約年期，即不會從調漲保戶解約金去著手，但應會出手管理類定存保單，不讓銀行的錢再大量流往壽險公司。

(工商時報)