銀行通路賣躉繳的利變型保單，過去平均佣金率約4~5%，今年起降到1.6~2.5%

保單佣金遭大砍 理專變相降薪

金管會嚴禁壽險「費差損」 衝擊銀行財管收入

2017年02月13日

金管會嚴禁「費差損」，壽險公司大舉調降銀行通路佣金。圖為銀行櫃檯。資料照片

今年新制
【廖珮君╱台北報導】金管會要求今年起，各大壽險公司賣保單嚴禁「費差損」，使各大壽險公司大舉調降銀行通路佣金，其中又以躉繳的利變型商品，佣金率大減20~50%最多，此舉將衝擊銀行業財富管理手續費收入，銀行只能多賣一點保單、或轉賣基金等其他理財商品因應。

所謂「費差損」是指壽險業銷售保單必須符合「費用適足性檢測」，也就是說壽險業不得再給下游銷售通路（包括業務員和銀行等）「過高佣金」，讓保單出現費差損。
銀行主管說，銀行通路賣躉繳的利變型保單，過去平均佣金率約4~5%，今年起降到1.6~2.5%，大減約50%；期繳型者，過去平均佣金率則約20~30%左右，今年起則降到10~17%。 

躉繳利變型減約50%

若以躉繳100萬保費來看，過去銀行理專每賣1張保單，可拿4~5萬元佣金，但現在只能拿到1.6~2.5萬元，等於銀行理專「變相降薪」，理專只得多賣保單求生存。
據各大壽險業向各銀行新報價的「佣金率」來看，被銀行視為「類定存保單」的主力商品，包括利變型年金、利變型壽險等，今年起佣金率全面大砍，躉繳型少2~5成，少數業者更砍到7成，期繳型者平均約砍2~3成，最高則達5成。 

可能改推期繳型商品

銀行主管坦言，躉繳型商品好賣，因為簡單易懂、存戶接受度又高。調降佣金率後，銀行可能改推「期繳型」商品。
主要因為期繳型商品的佣金率，就算調降後，仍比躉繳型好，加上美元前景看好，美元的利變型商品仍是2017年主推保單。
銀行主管說，目前來看，砍佣金率以「非投資型商品」為主，主要是台外幣的利變型商品，至於「投資型商品」佣金率並未調整，今年除主推「期繳型」商品外，若市況轉佳，也不排除可以轉推投資型保單。 

金管會金檢後下重手

為搶通路市佔率，壽險業多年都出現「佣、獎過高」情況，又以銀行保險通路最嚴重，形同業者為了搶通路，寧可賠錢賣保單，導致出現「費差損」。
金管會在去年金檢後，決定下重手嚴管「費差損」，並在今年起上路，加上金管會又調降「保單責任準備金利率」，也使保費上漲。
業者說，壽險業面對「費差損」新制，可漲保費、降低佣金（包括業務員和銀行通路）、降低營業費用、或是調整商品型態等4大方法因應；就目前來看，各壽險業仍以先砍通路佣金率為主。 

---

1月手續費衰3~4成

銀行主管說，受去年底保單停售效應、及壽險業者因應新制做保單改款及農曆春節等因素，使今年1月銀行通路銷售保單業績並不佳，手續費收入較同期衰退了3~4成。
該主管說，後續加上保單佣金率調降、保費又上漲，前者降低銀行理專賣保單的動力，後者也衝擊民眾轉買保單的意願，今年銀行財富管理手續費收入恐堪憂。