保險局：敢亂漲保費 試看看
彭禎伶／台北報導
保費收不夠，壽險公司正蘊釀漲價，各公司目前就等其他人開第一槍，但保險局表示，5月函令是希望壽險公司不要為業績殺紅眼，支付銀行大量佣金，應該「量入為出」，減少給銀行的費用，絕對不是去調漲保單，「哪家給我亂漲保費試看看」。
今年前四月壽險新契約達4,492億元，較去年同期大幅成長15.6％，其中還本終身壽險、利變壽險及利變年金等類定存保單，估計有3,500～3,600億元，其中銀行銷售約2,100億元，從壽險公司賺到的佣金超過百億元，佣金率約3～5％以上。
金管會檢查局從去年就陸續發現壽險公司支付給銀行大量的佣金、獎金、教育培訓費用等，遠超過保單收取的附加費用率，即光是支付銀行通路的佣金，保單就出現嚴重「費差損」，幾乎所有壽險公司都被抓到有此問題，將陸續開罰。
保險局今年5月正式發函，要求每張保單支付的「佣金、獎金及營業費用」不得超過附加費用率，否則將依情節輕重給予處分，保險局表示，現在很多公司是收3元的費用，給銀行5～7元當通路獎金，等於有費差損2～4元，再想靠投資賺回來，但公司自己營業成本根本沒有算進去。
壽險業者反應問題就出在「營業費用」，例如公司總經理、內勤人員、投資人員的薪資，要不要分攤到保單上，每家壽險公司規模不一樣、人事成本不同，擔心營業成本分攤各保單上若沒算好，主力保單成本比別人高，保單就可能失去競爭力。
因此壽險公會目前正在凝聚各公司共識，希望能統一營業成本的計算範圍及計算方法，再與保險局爭取更大的認定空間，以免有些公司保單可以過關，有些則被罰。
壽險類定存保單年化報酬率恐跌破2％。在三大壓力來襲下，各壽險公司6月已開始逐步停售保單，新保單保費規劃「悄悄」調漲，提高附加費用率1～3個百分點，壽險公司預估明年新台幣保單將比今年更貴，保費調幅恐達10％以上。
三大壓力一是金管會正式發文要求壽險每張保單都不得有「費差損」，各公司擔心被罰的壓力加大；二是6月底央行可能第四度降息，定存利率愈來愈低，銀行資金可能再大量轉往壽險保單，壽險公司財務壓力將增加；三是公債利率不斷往下，目前試算新台幣責任準備金利率恐降2碼（0.5個百分點），新台幣躉繳6年期保單更趨近零利率，業者保費調漲壓力變大。
據了解，富邦人壽6月已未再宣告新台幣利變年金保單的利率，新光人壽也停售4～6張費用率較低的保單，其他如國泰人壽、南山人壽、中國人壽等也都在評估相關因應措施。
壽險業者表示，若行銷通路費用調降後，還不夠支應營業費用，躉繳類定存保單附加費用率極可能再拉高到4～5％，減少費差損，以免被罰。
業者計算，附加費用率每拉高1個百分點，保戶6年期滿的投資報酬率就下降0.2個百分點，以目前2.3～2.4％的投報率來看，若附加費用率拉高2個百分點，年化報酬率就跌破2％。
在央行三度降息後，保單強制分紅利率已降到1.17％，現在市場又預估央行6月底還可能再度降息，屆時保單強制分紅利率可能進一步跌破1.1％，但因為現行壽險類定存保單投報率還有2％以上，銀行定存的資金可能再加速流向壽險公司，壽險業者表示，若不調整保費，下半年財務壓力恐會增加，且可能被保險局盯上，現在各公司都在想如何對保戶有吸引力、又符合主管機關期望的保單。
最重要的是，公債利率不斷下降，影響壽險業責任準備金公式，目前計算出來新台幣保單必須調降2碼，美元保單要降1碼，若保險局拍板調降，等於新台幣保單利率明年可能不到2％，長年期保單保費漲幅至少會達10％，也就是一年10萬元的保費，明年要多漲1萬元，影響極大。
(工商時報)
(工商時報)
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