2015年11月19日 星期四

無債可討 兆豐銀撤債管處

 
記者／台北報導

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無債可討 兆豐銀撤債管處
資產品質優於平均值的金控旗下銀行
兆豐金逾放金額僅剩不到20億元，幾乎可說「無債可討」，讓兆豐金董座蔡友才在上月底作出重大部門調整決策，首開國銀先例，決定裁撤債管處，並且將債管處原本的主管及人力移撥到授管處進行債管催理業務。
一般來說，債管處負責逾放管理、呆帳催理，在各國銀內部算是重點部門，同時也是左右銀行盈餘、獲利增減的關鍵，銀行主管表示，倘若債管部門催理有功，透過呆帳沖回、大幅減輕銀行後續提存壓力等連鎖效應，往往可使銀行的年獲利增加1成以上。
兆豐銀的債管部門表現一直很好，在裁併前一個月更交出亮眼的催收成績單，在遠航與華隆兩大案的加持下，兆豐債管部原訂今年底達成30億元的催收預算目標，已提前在10月底達陣。
若以兆豐銀今年前10月稅前獲利251.58億元來看，兆豐銀前10月將過去提存的呆帳，成功催討回30億元，已占前10月獲利金額的近12％。
相關主管指出，所以債管處被裁的原因不是表現不好，而是表現太好，讓銀行幾乎已無債可討、可管。
兆豐銀內部指出，所以敢開國銀創舉，裁掉債管處，改併入授信管理處下運作，主要原因在兆豐銀現在逾放金額截至10月底止僅剩17.4億元，最新逾放比僅0.1％、備抵呆帳覆蓋率為1,301％，在16家金控裡表現最優外，也比國銀平均值好上一大截。
兆豐銀高層也說明最新的組織架構，指出自11月起，兆豐銀的授信管理處下設債管組，重大案子還是由總行債管組進行協助催討；除了上述原因，兆豐高層也說明，如此的調整等於將授信的初審、複審，乃至於後端催理等三大階段，從總行、各區營運中心，乃至於分行進行授審與債管的「一條龍」整合，是蔡友才一直以來的理念，認為這樣才能真正未雨綢繆，對於已經出現逾放早期癥兆的企業授信及早防範。(工商時報)
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2015年11月17日 星期二

富邦人壽、南山人壽及中國人壽的投資性不動產也都全面改採市價

遠雄人壽、宏泰人壽都呈現價值「倍增」 壽險投資性不動產 帳上增值1,382億元

 
記者／台北報導
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遠雄人壽、宏泰人壽都呈現價值「倍增」 壽險投資性不動產 帳上增值1,382億元
主要壽險公司投資性不動產
在全台擁有逾1兆元投資性不動產的壽險業，到9月底帳上不動產增值利益近1,382億元，其中如遠雄人壽、宏泰人壽都呈現價值「倍增」，若加上如國泰人壽、南山人壽、富邦人壽等已認列到淨值的不動產增值利益，則壽險業帳上投資性不動產增值近4,000億元，增值幅度近5成。
由於國壽的投資性不動產無論開帳或續後列帳都已採市價法，因此原本投資成本約2,000多億元的國壽，目前帳上投資性不動產金額是4,548億元，高居目前壽險業投資金額第一大，近二年如民生大樓都更案及信義A3大樓都各貢獻逾百億元的增值利益，挹助國壽的獲利。
另外如富邦人壽、南山人壽及中國人壽的投資性不動產也都全面改採市價，因此不動產的增值利益已有一定程度貢獻獲利。
據各公司的統計顯示，壽險業到9月底帳上投資性不動產金額為1兆32億元，其中4家已採市價法的公司及部分公司開帳採市價法，其認列的不動產增值金額約2,600億元，代表壽險業實際投資成本約7,400多億元，剩下未採市價者，到9月帳上增值利益約1,382億元。
其中增值金額最多的是遠雄人壽的453億元，等於是其帳列投資成本的一倍以上；其次是新光人壽不動產增值381億元，新壽目前已將信義新光三越A8館列為待出售的不動產，因已認列過市價，因此帳列成本高達200多億元。
相對於股市債券價格漲漲跌跌，目前壽險業投資不動產相對報酬率較高，以投資土地再開發為主的遠雄人壽、宏泰人壽及全球人壽，市價增值幅度都在40～100％以上，剩下公司多半以投資商辦為主，而近年投資的地上權則相對無增值空間。(工商時報)
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2015年11月13日 星期五

壽險業9月虧25億 獲利明顯縮減


2015-11-14 03:03:46 經濟日報 記者吳靜君／台北報導

海外不動產是壽險業獲利持盈保泰的首選，圖為台灣主力壽險公司都看上的倫敦。 本報系資料庫

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經濟景氣趨緩，影響到壽險公司獲利明顯縮減，比較四大壽險公司單月獲利，上半年曾有進逼百億元的佳績，下半年甚至縮水到不足億元。四大壽險公司都已提高警覺，強調要把思惟從「衝高獲利」調整為「穩健獲利」，財務投資策略積極調整，其中布局海外不動產與併購。已成為維繫獲利續航力的兩大重頭戲。
比較今年以來的主要壽險公司獲利情況，富邦人壽4月稅後純益高達88.5億元，國泰人壽上半年單月稅後純益也穩定維持在40~80億元，都是相當亮眼的成績。但隨著整體經濟情勢急轉直下，兩大壽險剛公布的10月獲利，都不到10億元。
保發中心對此分析指出，整體壽險業5月稅後純益為141億元、6月則為197億元，7月受到股息的挹注，更站上287億元的高峰，但情況也從此時開始出現轉變，隨著台股下滑，8月縮減為43億元、9月單月竟虧損了25億元，創今年首次單月虧損。
主要壽險公司高層均表示，此情況已引起內部高度關注，正在配合調整資金運用策略，大抵而言，將分長短兩方向進行，長期而言，一方面要透過整併提升效益，且景氣低迷時會有較多併購機會出現，因此，尋求併購機會壽險業目前相當重視。
其中國泰金併購康利資產管理（Conning）即為一典型的案例。據了解，此併購光是以管理國壽的資金來看，每年可省下的手續費即高達20~30億元，相較於併購的成本，三到五年此投資就可回本。
目前國泰、富邦兩大壽險金控，分別備妥上百億元的銀彈，準備進行併購。其中富邦金股東會授權資金約800億元、董事會授權執行250億元增資案；國泰金則準備500~600億元的銀彈，瞄準海外的併購標的。
轉向海外尋找不動產的投資機會，則是壽險業「調結構」拚獲利的另一重點。
壽險業高層說海外不動產租金收益率高達4%~5%，加上交易資訊透明，當金管會將海外不動產風險係數調降至0.1、打了四折後，第4季到明年內，壽險公司海外獵樓腳步都會持續加快。
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2015年11月8日 星期日

國壽未實現獲利 Q3蒸發415億元


 
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第三季股災造成壽險業投資大傷！國泰金控9日下午舉行第三季法說會，揭露子公司國泰人壽備供出售項下未實現獲利在9月底轉為「未實現損失」，金額達209億元，等於一季之間蒸發了415億元，以國壽的規模推估整體壽險業第三季未實現部位恐蒸發逾千億元。
台股在第三季大跌近14％，投資台股近1.2兆元的壽險業承受極大的未實現損失壓力，但所幸台股在10月已有回升，國壽備供項下未實現也從損失再轉回未實現獲利，10月底已有34億元。(工商即時)
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本國銀行的平均逾放比為0.25％、備抵呆帳覆蓋率為509.13％

董座下令存糧 兆豐金加碼提存逾百億

 
記者／台北報導
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由於金融市場面臨的不確定性越來越多，對此兆豐金董座蔡友才內部已下達「寅存卯糧」作戰指令，兆豐銀將以逾放比為全體國銀平均值一半、備抵呆帳覆蓋率為全體國銀2倍為兩大目標，這也使兆豐金在該兩大指標的排名，不僅幾可說是國內全體16家金控最優，兆豐銀為此一年多提存的金額，更超過百億元，比一家國銀一年所賺的獲利還多。
根據金管會在10月底所公布的最新數據，截至9月底止，本國銀行的平均逾放比為0.25％、備抵呆帳覆蓋率為509.13％，其中，前者已連續2季在0.25％，後者則從今年第2季起，連續2季維持在500％以上，國銀的逾放、覆蓋率倘若不到上述的兩個水準，即代表低於平均值。
而兆豐銀目前的逾放、備呆覆蓋率兩大指標，可說遠優於全體國銀平均值。截至10月底止，兆豐金旗下的兆豐銀，逾放比為0.1％、備抵呆帳覆蓋率為1301％，前者不到全國平均值的一半，後者的覆蓋率，足足比平均值高出了1.6倍，不僅已超過蔡董所設定的目標，也顯見兆豐銀的財務強度與資產品質。
兆豐金在上週五公布10月底的自結獲利，銀行的稅後獲利為211.21億、兆豐金獲利則為239.54億元，由於兆豐銀貢獻兆豐金獲利比重將近9成，法人對此指出，倘若以國銀的覆蓋率平均值還原，兆豐金的獲利比起目前所公布的數值，將至少再多出100億至150億元。
許多國銀一年賺不到100億，這也顯見兆豐銀「寅存卯糧」的手筆之大。為何如此積極屯積糧草？兆豐銀高層對此表示，儘管內部普遍看好明年第1季景氣可望復甦，但董座蔡友才並不敢掉以輕心，認為國內外金融環境驟變，全球貨幣政策、利率走勢又充滿高度不確定性，也成為金融市場，乃至於產業景氣循環的干擾，因此在決策高層指示下，決定從嚴提存。(工商時報)
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2015年11月3日 星期二

春天不再 陸銀員工排隊辭職


 
記者／綜合報導
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春天不再 陸銀員工排隊辭職
不良貸款率攀升，讓大陸銀行在這個冬天的日子並不好過。圖／新華社
春天不再 陸銀員工排隊辭職
大陸銀行業不良率排行前10名
大陸銀行業的春天不再！今年前3季財報顯示，16家上市銀行，普遍存在不良貸款飆升的情況，加上獲利年增率大幅降低，甚至進入負成長時代，據指出，不少銀行出現員工排隊離職的窘境。
網易財經報導，深受詬病的大陸銀行業「暴利」時代宣告終結。16家上市銀行在今年第3季報出爐的同時，正暴露出銀行業面臨的諸多問題。
據統計，今年前3季，16家上市銀行淨利年增率為2.1％，成長率較半年報的2.42％，下滑0.3個百分點，其中，4大國有銀行淨利成長已降至「零」時代。
同時，16家上市銀行不良貸款餘金額，達到9,079.79億元人民幣（下同），較去年底新增2,396.44億元，已經接近2014年全年新增量。
北京商報報導，不良貸款率持續攀升，讓大陸銀行在這個冬天的日子並不好過，而銀行基層員工由於高薪光環褪去，辭職率大幅增加。
大陸國有銀行1位員工魏武輝（化名）無奈的說：「1年前就想著辭職。不良率上升了，我們的工資也下降了，扣完各種費用，薪資不到3,000元」。
魏武輝稍早決定辭掉銀行工作。他表示：「辭職原因很簡單，大陸銀行目前除了面臨新興金融業態的衝擊，另外，由於自身受制於不良率的影響，淨利遭遇下滑。銀行現在只能把員工的薪資降低來補貼利潤，以前很多好的福利與待遇，現在都消失不見了。」
他表示，日前也有消息指出，1家在一線城市的大陸國有銀行基層員工，正在排隊等著辭職，因為銀行內部人手不夠，所以大多數辭職，沒有被審核。而個別國有銀行，為了不允許員工辭職，更是採取辭職罰款的措施。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，大陸銀行不良率上升，確實會影響到銀行的獲利和業績；而且對於個別不良率上升較快的銀行，很多基層員工今年的績效甚至都會大打折扣。(工商時報)
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2015年11月1日 星期日

國銀9月存放比 4年新低


 
記者／台北報導
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國銀存款金額持續增加，截至今年9月底，39家業者合計存款餘額已達33.96兆元新高，但因景氣低迷，資金去化不易，放款金額僅小幅上升，讓平均存放比降至74.8％，創下2010年以來低點。
進一步觀察國銀的存款餘額變化，去年底為32.51兆元，今年1～9月增加1.45兆元；反觀放款總額，去年底為24.93兆元，到今年9月底才成長4,800多億元。
銀行業者表示，國銀過去幾年平均存放比大多維持在77～78％，甚至在逾放比控制得宜下，有些更可能飆破100％，等於啟用自有資金進行貸款業務，主因就是景氣趨向樂觀。
事實上，今年營運大環境的確比較困難，在放款業務上，許多優質廠商因為經濟可能轉差，普遍都保守看待，導致無借款意願；另一方面，銀行自身也是擔心遇到壞帳，內部放款評估較以往明顯審慎。若以今年9月與去年底作比較，有高達26家國銀的存放比都出現下滑，其中台灣銀行、第一銀行、台北富邦銀行、澳盛銀行、台中商銀、凱基銀行、星展銀行、日盛銀行，下降幅度更達4個百分點以上。
一般而言，民營行庫存放比在70％上下、公股行庫在80％上下，算是較理想的狀態，但業者指出，以現階段來看，像是台灣銀行、國泰世華銀行、聯邦銀行、凱基銀行的存放比，都僅約60％左右，而外商色彩的匯豐銀行、渣打銀行更是連60％都不到。(工商時報)/
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