2016年10月18日 星期二

防堵銀行將「存款」大量轉為「保費」，保險局將祭出3招，調降責任準備金利率，嚴禁費差損、調降銀行通路佣金


類定存保單 金管會下重手



／台北報導
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類定存保單 金管會下重手
今年各月新契約保費及銀行賣保單情況

類定存保單 金管會下重手
金管會三招力阻存款變保費
為防堵銀行將「存款」大量轉為「保費」，保險局將祭出3招，首先調降責任準備金利率，保費調漲1～2成；其次嚴禁費差損、調降銀行通路佣金；另也新增具高度儲蓄性質保單（類定存保單）將調降利率至1.25％、甚至0.75％。預期明年想靠保單賺取比銀行定存更高利率，恐怕「難上加難！」
保險局長李滿治昨（18）日表示，目前這些措施尚在研議中，近日將密集開會討論，盼爭取10月底前定案，讓壽險業者有充裕的時間準備明年的新保單。
李滿治指出，近年來銀行資金大量倒往壽險公司，未來若升息，保戶可能提早解約，造成壽險體系流動性風險；另若長期不升息，保單卻保證高利率，也可能造成壽險公司清償能力出問題。
壽險業者表示，根據保單責任準備金公式，明年新台幣保單利率要調降2碼（0.5個百分點）、美元保單降1碼（0.25個百分點），保費及保單報酬率已會影響，加上第三招即具有高度儲蓄性質的保單再進一步降利率，「明年傳統不分紅儲蓄險，已做不出有競爭力的商品」。明年可能是利變型保單的天下，高保證利率保單將會絕跡。
壽險公會統計，今年前9月壽險新契約保費9,723億元，銀行通路貢獻4,993億元、占51％以上；而高儲蓄性質的壽險保單，估計前9月銷售約2,500億元，利變壽險則有4,408億元、利變年金825億元，一次繳入高額保費的躉繳利變商品達近4,000億元，這些保單，保險公司一年須給予1.5～2％不等的報酬率，若市場利率攀高或有其他更好商品，保戶可能第七年，甚至更早就解約走人。
保險局擔心這種商品影響壽險公司的財務健全，除了打算依市場利率調降保單責任準備金，且不准壽險公司祭出高佣金吸收保費，第三招則是要將保單跟養老險比較，一旦確定有高儲蓄比重，即判定是「類定存保單」，保單利率須降至1.25～0.75％以下，將影響保單年化報酬率，未來保證利率部分恐難有1％以上的投報率。
李滿治強調，考慮保費調漲幅度、對保險市場的衝擊及壽險業務員生計，目前初步不考慮限制解約年期，即不會從調漲保戶解約金去著手，但應會出手管理類定存保單，不讓銀行的錢再大量流往壽險公司。
(工商時報)
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2016年10月17日 星期一

前7大壽險 前3季少賺317億





前7大壽險 前3季少賺317億
／台北報導
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前7大壽險 前3季少賺317億
前7大壽險105年前3季稅後獲利
前七大壽險公司今年前三季比去年同期少賺逾300億元。三商美邦人壽17日公告前3季稅後獲利41.4億元，比去年同期略多2億元，而前7大壽公司即國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽、台灣人壽及三商美邦前3季共獲利806.57億元，約比去年少賺317億元。
壽險業者表示，去年上半年全球股市走揚，台股一度突破萬點行情，但去年第3季以來，股市表現不佳，獲利幅度縮小，今年大家多半靠現金股利、利息及債券資本利得等獲利，以前七大壽險公司來看，獲利衰退幅度達28％以上，今年獲利要破千億元，必須再加把勁。
去年第4季壽險公司獲利回吐，有些公司趁機打掉一些投資損失，全年稅後獲利1,175億元，仍創下新高；但今年前3季，壽險公司獲利可能約900億元附近，第4季一般是壽險業獲利較少的一季，有些公司甚至會調整資產品質，且今年也沒有大型不動產出售獲利，要與去年打平或成長，需要較大努力。
今年前3季，僅新台灣人壽、三商美邦人壽獲利比去年成長，其餘大型壽險公司多是較去年同期衰退，但獲利衰退幅度在第3季現金股利進帳後，已有縮小。
(工商時報)
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2016年10月13日 星期四

保險資金投資國內公司債、金融債，平均利率約1.82％，但投資國際板債券平均利率則高達4.23％


買國際債 保險業2年賺近600億



、／台北報導
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買國際債 保險業2年賺近600億
保險法修正對國際板債券的效益
國際板債券讓保險業兩年多賺近600億元。金管會昨（13）日宣布，前9月國際板債券共發行新台幣1兆2,898億元，相較年初目標6,000億元，達成率214.96％；且自保險法修法，讓保險業投資可排除法規限額後的2年3個月內，保險業已投資2.46兆元國際板債券，增加投資收益逾584億元。
國際版債券發行，也讓國內承銷券商、法律顧問等業務收入增加34.95億元，政府稅收增加約105億元，這些都被金管會列為金融進口替代的效益。
由於投資國際板債券可不計入國外投資45％限額，國內共有26家保險公司投資新台幣2兆4,603億元國際板債券，占國際板債總發行量約78％。在買盤支持下，前3季國際板債券發行迅速，連美國Apple都來台發美元計價國際板債券。
但隨著美國升息預期再起，第4季發行量有些趨緩，金管會表示，不排除全年發行量仍可達新台幣1.5兆元歷史新高。
依金管會計算，保險資金投資國內公司債、金融債，平均利率約1.82％，但投資國際板債券平均利率則高達4.23％，等於2年多下來，淨增加新台幣584億元的投資收益；同時，26家保險公司中，有20家已將其投資的國際板債券移回台灣保管，金額達2.04兆元，占總部位86.22％，明年8月就要全數移回國內保管，屆時國內保管機構也可增加保管費收入。
由於利率處於將升未升之際，有些機構評估，目前可能是利率低點，因此不少國際板債券發行單位今年提早贖回過去發行的債券。據金管會統計，到9月底，已有25檔國際板債券提早贖回，金額達68.48億美元（約新台幣2,170億元）。
為防止保險業投資國際板債券，面臨過多債券提早贖回的再投資風險，保險局正研議要對保險業投資國際板債券的可贖回年期設限，要求必須投資一定年期以上的國際板債券，預計本月可能開會討論。
同時，今年發行的國際板債券以美元計價居多，人民幣計價的寶島債，到今年9月僅發行9檔，金額為77.25億人民幣，占整體新發行不到3％。
(工商時報)
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2016年10月11日 星期二

壽險業資破新台幣21兆元，有11.8兆元是國外投資.淨值每月以200～800多億元速度向上攀升


1兆2,353億 壽險8月淨值破新高



／台北報導
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1兆2,353億 壽險8月淨值破新高
壽險業近年每月淨值變化
壽險業淨值好似坐「雲霄飛車」。保發中心最新統計顯示，8月底壽險業淨值達1兆2,353億元，創下新高紀錄，同時從5月開始，壽險淨值每月以200～800多億元速度向上攀升，4個月共增加1,741億元，其中即含大量債券未實現獲利。
但隨著美國12月升息預期逐步升高，國內公債、美債等殖利率彈升，價格下跌，大量吃掉壽險公司帳上的債券未實現獲利，雖然股票價格回升，但9月壽險業淨值應是「止升回跌」。
隨著壽險業資產已破新台幣21兆元，且有11.8兆元是國外投資，1兆多元在台股，1.9兆元在台灣公債，其他還有國內金融債、公司債及基金等，資本市場的波動都會大幅影響壽險公司的淨值。
今年7月壽險公司淨值一個月就增加869億元，8月繼續再增加315億元，等於二個月就增加逾千億元的淨值，其中大部分都是債券未實現利益增加。
另外一部分則是6～8月壽險公司有大量現金股利進帳，如國泰人壽今年國內外現金股利有近200億元，富邦人壽、南山人壽、新光人壽也有80～150億元不等；但今年股票資本利得不如去年，因此上半年壽險公司獲利都較去年同期衰退。
據保發中心統計，到8月底整體壽險業稅後獲利789.22億元，較去年同期衰退近36％，去年8月壽險業稅後獲利就已有1,227億元，但去年9月台股回檔，壽險業陸續有獲利回吐現象，反觀今年，主要壽險公司9月獲利表現都比去年好。
目前已公布9月獲利的如國泰人壽單月賺19.1億元，比去年9月增加90％；富邦人壽9月賺7億元，也比去年同期增加94％，南山人壽9月稅後獲利9.68億元，與去年同期的0.15億元相比是倍數成長。
(工商時報)
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2016年10月5日 星期三

金管會要全體銀行在1個月內，須與TRF爭議客戶達成和解

解決TRF爭議 金管會出招 銀行指有道德風險

2016-10-05 20:47 聯合報 記者孫中英╱即時報導

解決TRF（人民幣可贖回遠期契約）投資爭議，金管會決定「來硬的」，但銀行擔心此舉既違反公司治理，也會引發道德風險。
金管會銀行局上周五(30日)召集銀行開會，會中宣示處理TRF爭議最新3大處理原則。據了解，各銀行代表一進場，都看到桌上白紙黑字，由銀行局發布的最新3項規定。但沒多久 ，銀行局人員立即「回收」這張紙，改以口頭宣示，並告誡處理原則文字不得外流。但許多銀行早已經「拍照存照」，並趕快LINE給同業互相告知。
金管會這3大處理原則是，要全體銀行在1個月內，須與TRF爭議客戶達成和解，銀行還須分攤客戶損失金額，若未能達成和解，銀行不得拒絕客戶調處或仲裁要求，「且還必須接受調處結果」，若銀行不照辦，金管會不排除祭出行政處分或做為業務申請時參考。
銀行業者說，金管會此舉擺明，就是要銀行「賠」客戶，但TRF投資人都是專業客戶或法人，又不是拿老本買雷曼連動債的可憐老兵或退休族，若銷售行為一切合規，現在卻要銀行賠，說不過去。
銀行認為更扯的是，金管會原先規定，TRF「調處」結果，對銀行不具拘束力，但金管會上周五下達的最新指令卻是，客戶向金融評議中心申請調處，「銀行須接受調處建議」，銀行若拒絕，金管會不排除祭出行政處分。
有銀行直言，要銀行跟客戶進行調處，「就沒有法規」可循；因為TRF客戶是專業客戶，不適用金融消費者保護法，在沒有法規前提下，銀行還要接受調處建議，金管會大概是被立委逼急了「已經錯亂」，一再擴大行政裁量權。
有銀行指出，部分TRF爭議案已進入司法訴訟，且案子只要進法院，銀行「勝訴」機率高，要回頭走仲裁或調處，對銀行並不利；且已在訴訟中案件，要改走仲裁管道，必須原告、被告雙方都同意。亦即，銀行要撤回訴訟，必須先經過銀行「董事會」同意，但現在若「只憑金管會要求」，連董事會都還沒過，就硬要改走仲裁或調處，有違公司治理原則。
還有銀行說，金管會最新處理原則，只會增加市場道德風險，因為原先不吵不鬧的客戶，看到會吵的客戶能獲賠，這些客戶也陸續開始違約，TRF爭議案只會越來越多。
金管會
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2016年10月4日 星期二

國銀比一比 京城員工最會賺

2016-10-05 04:47 經濟日報 記者陳美君／台北報導

哪家商業銀行的員工貢獻度最高？根據中央銀行最新統計，第2季商銀員工貢獻度，京城銀行以587.25萬元，擠下外匯龍頭兆豐銀行的587萬元，重返「員工最會賺」冠軍寶座。
央行每季公布國銀營運績效季報，最新出爐的資料統計至6月底；在商銀裡，員工平均貢獻度最高的三家銀行，依序為京城銀、兆豐銀與上海銀，今年截至6月底止，平均每位員工，都能為銀行賺進超過500萬元的獲利。
京城銀擅長金融資產投資，過去有一段時間，蟬聯員工貢獻度最高的商銀。但去年8月，這名績優生驚傳虧損，為2008年全球金融海嘯後、七年來首見，引起市場熱議。據了解，京城銀驚爆虧損，主要是台股重挫、人民幣大貶；不過，今年上半年，京城銀獲利順利恢復元氣，員工貢獻度也回升。
統計顯示，京城銀自結上半年稅後純益21.95億元，累計每股稅後純益（EPS）為1.92元，少了5月提列未分配盈餘課稅約2億元的負擔，6月稅後純益比5月大幅成長七成。
員工貢獻度緊追京城銀之後的兆豐銀，向來就是公股績優生，但在8月下旬爆發遭美重罰案後，盈餘大受衝擊，第3季員工貢獻度排名恐將一落千丈。
員工貢獻度排名第三，是經營小而美的上海商銀，雖然已是百年老字號，獲利仍能穩穩賺，在民營銀行裡，員工貢獻度一直名列前茅。
央行統計顯示，全體國銀員工平均獲利貢獻179.6萬元，較去年同期的192.6萬元，大幅衰退13萬元，與3月底相較，下滑4.7萬元。銀行主管說，國銀員工平均貢獻度下滑，主要是今年上半年國銀盈餘衰退的影響。
圖／經濟日報提供

圖／經濟日報提供

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國銀獲利持續下探，存放比也未見起色，8月國銀存放比僅剩72.76%，存放款差額達9.59兆元


兆豐案拖累 國銀海外分行首見虧損






受到兆豐銀遭美裁罰拖累，全體國銀海外分行8月創首度虧損紀錄。資料照片

【廖珮君╱台北報導】受到兆豐銀遭美裁罰57億元拖累，使8月全體國銀海外分行虧損37.4億元，創海外分行首見虧損的紀錄，累計前8月海外分行稅前盈餘剩149.5億，年衰退超過3成。

8月全體虧損37.4億

金管會昨公布8月國銀獲利概況。全體國銀8月稅前盈餘2142.6億元，年衰退4.1%，主因OBU、海外分行和中國分行獲利仍持續偏弱所致，其中海外分行更受到兆豐銀裁罰57億元台幣罰金拖累，使海外分行大虧。
金管會副局長呂蕙容說，兆豐銀57億元罰金是在8月入帳，且記在海外分行的帳上，才會讓海外分行出現虧損；而受兆豐銀拖累，國銀今年獲利恐創下3年來首見衰退的紀錄。
國銀獲利持續下探，存放比也未見起色，持續走低。據金管會資料顯示，8月國銀存放比僅剩72.76%，「月月飆新低」，存放款差額（俗稱爛頭寸）更達9.59兆元，顯示資金無處去。
去年12月底，國銀存放款差距是9.056兆元，到今年8月已擴大到9.59兆元，市場閒置資金增加5340億元，對銀行低迷的獲利，無疑是雪上霜。 
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