責任準備金利率減一碼，保費就可能上漲二到三成，責準金利率減三碼以上，所有商品都會「一刀斃命」

類定存保單新制 擬延緩上路

記者孫中英∕台北報導/聯合報

金管會保險局原擬祭出「指標型養老險」標準，大動作管理「類定存保單」市場。沒想到試算後發現，市場前十大最熱賣儲蓄險相關商品，若依照新標準，保單責任準備金利率都必須「加倍減碼（減三到四碼）」，屆時所有商品恐一夕消失。壽險業者說，責任準備金利率減一碼，保費就可能上漲二到三成，責準金利率減三碼以上，所有商品都會「一刀斃命」，根本就不用賣了，且這些保單幾乎都是「主力」商品，若一瞬間全數從市場消失，傳說中的「保費懸崖（保費收入大幅衰退）」，有可能真的出現。 由於壽險業很緊張，再加上「指標型養老險」定義備受質疑。壽險公會代業者向金管會爭取延後實施，保險局擬同意將管理新制延緩到明年七月後再上路。根據壽險公會統計，今年前三季，壽險業新契約保費銷售金額達九千七百廿三億元，光銀行通路就進帳四千九百九十三億元、占比超過百分之五十，其中超過四千億元都是「個人」壽險和年金險，這些商品不是傳統儲蓄還本險，就是利率變動型壽險或年金，幾乎都是保險局釘上的類定存保單。 保險局對類定存保單大為感冒，主因是銀行存款戶資金，多年來透過類定存保單「大量灌進」壽險公司，但投資環境差、利率又低，壽險業又一再保證，可提供比銀行定存還好的報酬率，左手對保戶開承諾，但為搶行銷通路，右手又給銀行過高佣金。壽險業既幫銀行業解決「濫頭寸」問題，還貢獻銀行財富管理手續費收入，但壽險業卻面臨清償能力不足的挑戰。

台灣人愛買儲蓄險 業者：觀念不對 建議這樣買

記者韓化宇╱即時報導/經濟日報

儲蓄險銷售熱度不退，推升保費收入飆漲，金管會決定出手管控。明年起，儲蓄險保費將大幅上漲，壽險界認為，保單賣相變差後，過往的銷售熱潮難以再現。統計顯示，今年前3季，壽險業新契約保費銷售金額達9,723億元，其中七、八成不是傳統儲蓄還本險，就是利率變動型壽險或年金。但保險公司拚命收保費同時，全球利率卻不斷走低，拖累保險公司投資績效，時間長久將影響清償能力，金管會注意到這個風險，才出手嚴管。 壽險業者直言，台灣人愛儲蓄，很多人連基本的醫療險或壽險都沒有，第一張保單居然就要買儲蓄險，這樣的觀念其實不對，需要調整。 業者表示，保本儲蓄險的保障成分很低，也就是說，出了意外能拿到的保險金有限，無法保障家庭失去經濟支柱的風險。 但因為台灣市場利率真的太低，通膨跑贏利率，錢存在銀行「越存越少」，儲蓄險投資報酬率高於銀行定存，才吸引民眾前仆後繼購買。換言之，儲蓄險大賣，結構性問題是主因。 一名業者表示，很多人登門要買儲蓄險，但一問之下才知道，連基本的醫療險或壽險都沒有，他就會反問這名客人：「你買保險目的是什麼？」對方居然回答：「朋友都說保單利率比銀行利率高。」這樣的觀念，使得「保險」在台灣已成為保存或累積財富的工具，而非生命安全的保障。 業者說，有了最起碼的保障，例如傷害險、醫療險、保障型壽險等，如有餘力再考慮買儲蓄險。但太多人本末倒置，把保險當成理財工具，而非生命安全的保障，這不是正確的觀念。