銀行獲利創新高 roe不增反降--baral強化資本結揖的必然結果

去年ROE滑 銀行獲利跟不上淨值

連4年破紀錄國銀大賺2,576億元

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工商時報 記者彭禎伶、張中昌／台北報導 2014年02月07日 04:10

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近年國銀稅前獲利

國銀ROA、ROE變化

本國銀行去年全年稅前獲利再創新高。銀行局6日公布，39家本國銀行去年稅前獲利2576億元，連續第四年創下歷史新高紀錄，但代表獲利能力指標的淨值報酬率僅達10.26％，略低於前年水準，資產報酬率則為0.68％，約與去年持平。
銀行局副局長張國銘也特別指出，去年銀行總行獲利約占整體獲利的68％，國際金融業務分行（OBU）加上海外分行、大陸分行獲利比重則提高到32％，代表銀行海外獲利能力已有逐年提高的趨勢。
國銀OBU加上海外分行及大陸分行去年共獲利約新台幣824億元，較前年成長10～11％，比起國內分行去年全年獲利成長率約5.4％，顯現海外成長力道明顯高於國內，再加上OBU業務今年大幅放寬，即對境外客戶幾乎全面開放，海外分行及大陸分行據點今年也可望大幅增加，預估今年海外獲利比重應可再向上提高。
國銀稅前盈餘已連續四年創下歷史新高，從2010年的1832億元開始，2011、2012及2013年都續創新高，去年在增提第一類放款備抵呆帳到1％的情況下，國銀稅前獲利仍是突破2576億元，比去年成長7.2％左右。
但若以獲利能力指標來看，前年國銀ROE已達10.41％，去年僅約10.26％，代表國銀獲利金額未跟著淨值同比成長，股東回報率略有下降；若以ROA來看，則維持在0.68％，與國際大型銀行ROA平均要1％以上相比，仍有一些距離。
去年稅前獲利第一名是兆豐銀行的219億元，第二名則是中信銀的215億元，第三名則則是國泰世華銀的164億元，而國銀去年稅前獲利能破百億元的共有13家，已達1/3的水準；另外去年底平均逾放比為0.38％，續創歷史新低，平均放款覆蓋率則已達319％，同樣也是歷史新高水位。
但若以去年底存款30.68兆元，放款僅23.66兆元來看，中間的超額流動已破新台幣7兆元，代表國銀手中有極多游資，若無法有效去化，即會拉低獲利能力

2014年02月07日

去年全體銀行獲利創高，但績效下滑獲利跟不上淨值腳步。

【廖珮君╱台北報導】金管會昨宣布，全體銀行去年淨值報酬率（ROE）為10.26%、資產報酬率（ROA）為0.68%，其中ROE比前年10.41%還差、而且ROA也僅和前年0.68%相當，顯示國銀獲利跟不上淨值擴增的腳步，績效以及獲利無法劃上等號。
法人說，ROE和淨值增減有關，例如銀行做現金增資，會讓淨值增加，獲利若無法跟上淨值增加速度，就會讓ROE下滑。
據金管會統計，去年淨值增加最多者，包括台北富邦銀和國泰世華銀，各增加了276億元和249億元。
據了解，台北富邦銀和國泰世華銀去年都有做現金增資，才讓淨值大幅擴增。
據金管會統計，去年擠入百億俱樂部者共有13家，比前年11家還多了永豐銀和玉山銀2家；而去年狂賺逾200億元者則是兆豐銀和中信銀。
淨值報酬率（稅後純益佔淨值比率，ROE）愈高，顯示該銀行賺愈多、股東報酬率愈好；資產報酬率（稅後純益佔資產比率，ROA）則是指銀行和客戶定價能力，這兩項為觀察銀行經營績效的重大指標，更是外資選股的主要考量之一。

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海外獲利佔比32%

一般國際間大型銀行水準，ROE在15~20%間，ROA則需在1~1.2%之間。
金管會銀行局副局長張國銘則表示，去年全體銀行賺2576億元，光是海外獲利（包括國際金融業務分行和海外分行）佔比就達到32%，比前年31%還要高。